Center for Pensionsret > Pensionsretligt Leksikon > Antagelsesrabat

Antagelsesrabat

Lempeligere form for antagelse, hvor forsikrede med dårligere helbred får mulighed for at blive optaget i en ordning, som de - uden antagelsesrabatten - ikke ville have haft mulighed for, eller kun på skærpede vilkår. De forsikrede bliver derfor bedre stillet end uden antagelsesrabatten. Den reelle forsikringsrisiko, som selskabet påtager sig, svarer derfor ikke til den antagelse, som han opnår som følge af antagelsesrabatten.

Størrelsen af antagelsesrabatten er individuel og typisk afhængig af antallet af medarbejdere i virksomheden (ved firmaordninger) eller forsikrede i gruppen (ved gruppeforsikringer).

I praksis opdeler man antagelser i D- og I-tavler, hvor de respek-tive tavler henviser til dødsfaldsrisiko og invaliditetsrisiko. Inden for disse to tavler gives en "tavlekarakter" i en skala fra 0-8, hvor tavle 0 er normaltavlen og tavle 8 udtrykker den højeste forsikringsrisiko for henholdsvis dødsfald og invaliditet opstået i forsikringstiden. Får forsikrede karakteren 0, antages han at have et normalt helbred, hvilket bevirker normal antagelse. Tavle 1 er et udtryk for en lettere forhøjet risiko (overdødeligheds- og overinvalideringsrisiko), men stadig inden for rammerne af en normal antagelse. Tavle 2 udtrykker en klart forhøjet risiko, hvorfor præmien stiger. Tavle 3 udtrykker en endnu mere forhø-jet risiko og så fremdeles. Får forsikrede to tavlerabatter, vil en bedømmelse på eksempelvis D3/I3 føre til D1/I1, som bevirker normal antagelse.

Kan vurderingen af forsikredes helbred ikke rummes inden for de 8 tavler, gives karakteren "A" (afslag).

Ved gruppelivsordninger skal alle gruppemedlemmer betale samme præmie. Det kan derfor eksempelvis fastsættes, at der kun optages personer i gruppelivsordningen, hvis helbred ikke overstiger D2/I2 grænsen.

I det gamle G82-grundlag blev der beregnet 8 tavler for skærpe-de vilkår. I dag anmelder institutterne deres egne antagelsesreg-ler til Finanstilsynet, og det er ikke usædvanligt, at der kun er 6 tavler. Rabatten ydes kun i obligatoriske ordninger.